Lors de l’achat d’un bien immobilier, il est très fréquemment question d’apport personnel. Les apports personnels représentent le montant qu’un emprunteur peut financer sur son projet immobilier. Cette somme représente des économies qui serviront à financer le bien pour simplifier son processus d’acquisition.
Se protéger du risque.
En général, les banquiers exigent des emprunteurs qu’ils apportent des contributions personnelles pour les frais de notaire et les frais de garantie. En cas d’achat d’un bien immobilier ancien, ces frais peuvent atteindre jusqu’à 10% du prix de vente du bien. Dans le neuf, cela représente environ 5 % du total.
Cette exigence de la banque est raisonnable car elle sécurise le bien, et est un élément supplémentaire à l’achat d’un logement.
Si l’emprunteur ne respecte pas le paiement, l’organisme de prêt peut saisir le bien et récupérer le montant prêté. Si les frais sont financés par la banque, il sera plus difficile de récupérer ces fonds.
En limitant le crédit à la valeur du bien, les banques peuvent garantir le recouvrement intégral des fonds en cas de défaillance. C’est pourquoi le fait d’amener les frais de notaire et de caution permet au prêteur de contrôler le risque et vos documents seront facilement acceptés par la banque.
L’origine de votre apport.
Votre apport personnel peut provenir de multiples sources : épargne, comptes chèques, livrets, successions, donations… C’est la trésorerie dont dispose l’emprunteur.
Si vous ne résidez pas en France et que votre apport est déposé sur un compte étranger, il doit être reversé sur votre territoire national. Cela peut parfois poser des problèmes dans le pays où vous souhaitez acquérir le bien, car la source de tout apport personnel doit être justifiée auprès de la banque.
Dans certains cas, l’apport personnel peut provenir de la vente d’une maison ancienne, auquel cas vous pouvez recourir à un prêt relais le temps de la vente du bien.
Les apports personnels peuvent également servir à financer de futurs travaux immobiliers, plutôt que de contracter un prêt.
L’APPORT PERSONNEL PERMET D’AUGMENTER VOTRE CAPACITÉ D’EMPRUNT.
En plus des frais couverts par les apports, les organismes de prêt prennent également en charge les demandes de prêt qui garantissent des apports personnels importants
Généralement, les banques exigent des apports personnels d’au moins 10 % du montant total du prêt.
Apport plus élevé, taux inférieur.
Peu importe d’où vient l’apport tant qu’il reste légal aux yeux des banques. Un apport personnel qui dépasse les 20% du prix du bien immobilier est un avantage pour les établissements prêteurs et cela marque une confiance entre les deux parties.
Avec un apport avoisinant les 20% du prix d’achat, les taux immobiliers proposés par les banques deviennent plus bas. Le client réduit alors son taux d’endettement grâce à sa capacité d’épargne.
Ne pas mettre toutes ses économies dans son apport personnel.
Attention à ne pas faire l’erreur de mettre toutes ses économies dans son apport personnel. Des frais supplémentaires et des dépenses imprévues peuvent arriver pendant une transaction immobilière, c’est pourquoi il faut savoir rester prudent.
Mais comment se calcul l’apport personnel ?
Durant le délai de demande de prêt, vous souhaitez calculer votre apport personnel avant la présentation de votre dossier à votre banque ? Il faut comprendre au préalable qu’un apport est un pourcentage entre le montant global du projet d’acquisition immobilière et l’épargne disponible.
La formule est simple : il suffit de diviser le montant que vous souhaitez investir au coût total du bien immobilier.
Exemple :
Vous souhaitez acheter un bien au prix de 500 000 euros, votre apport personnel est de 150 000 euros. Votre apport personnel est de 30% : 150 000 / 500 000.
Pour récapituler.
Qu’est-ce que l’apport personnel ?
L’apport personnel désigne la somme que l’emprunteur fournit afin de financer son projet immobilier. Elle représente l’épargne directement investie dans le financement du bien immobilier.
Quels sont les avantages de l’apport personnel ?
L’apport personnel permet à l’emprunteur de garantir une capacité de remboursement auprès de la banque. Les apports importants favorisent l’octroi de bas taux immobiliers.